私人銀行家 Jim Zhang 訪談

by 至尊雜誌

您好,張先生。身為中國大陸移民背景的私人銀行家,我想請您先給我們的華人讀者介紹一下私人銀行的概念。私人銀行家可以為他們做什麼?

私人銀行沒有確切的定義,簡單說就是為富豪家庭甚至後代做金融服務。私人銀行家是執行者,極盡各種方式為客人管理財富。

舉個例子,客戶孩子要結婚,以後會繼承客戶一生辛苦留下的財產,但萬一離婚,財產會被割走一半。為規避風險,我們會幫客戶把財產放入家庭信託基金,不直接給孩子。好處是夫妻共享利息,但如果離婚,本金拿不走。

為客人量身定做稅務規劃(Tax Planning)也是我們的長項。我們的客戶70% 是千萬富豪,他們的收入如何放? 是放到工資裡、分紅裡、還是控股信託裡?非常複雜。安排好了,可以省下很多財富,安排不好,會有很大損失。…

請原諒,我們的讀者很善於貨比三家。請告訴他們信賴您的理由。可以舉一兩個略帶刺激性的例子麼?

西方有個故事,儀器壞了,找人來修。人來了,拿鎚子敲了一下,機器好了,收費500美金。主人問敲一下為什麼這麼貴?來人說,敲一下,收1美金,知道敲哪兒,收499美金。

這個時候,知識就是金錢。舉個例子。客戶有10 個企業,每個企業股權怎麼配置,怎麼構架各類生意和收入?還有慈善,後代教育,成立顧問公司,整合財富延續,用貸款增加財富⋯⋯只要是我的客戶,我就會動用內部和外部非常專業的社會資源來幫他實現。我們叫做企業主規劃(Business owner planning)。我們還有一個東方沒有的服務項目:退出機制(Business succession planning)。老闆去世了,如何賣掉公司或繼續生意而沒有損失。…

謝謝您的故事,很多富人舉著大把錢卻找不到合適的項目,語言、法律、稅務不熟,還有人地兩生的心理因素。作為加國華人私人銀行家,我想您有辦法幫到他們。

我講兩個故事。有位大陸做洗髮水生意的商人移民到加拿大,面對新的市場和文化、語言障礙,很為難。我想到我的一個客戶在多倫多做化妝品生意已經28 年, 手下員工1500人,生意很出色,就介紹兩位老闆認識。這位朋友後來很感激,說我的幫助使他在異國少走很多年彎路。

還有個客人,在中國銀行存款3000萬美金,生意種類很多,原來在加拿大沒生意,帶著半尺高的財物報表來貸款,投資5 個地產的物業和別的生意。這樣的客戶,一般銀行是做不了的,我們要看他公司的現金流,運作能不能支持他個人的經營。這樣的情況,獲批難度相當大,用傳統方法做不了貸款,我們會做特別服務,完成客戶心願。商業銀行一般不做這個生意,但私人銀行做。不過需要很深厚的知識和經驗才行。

You may also like